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Hipoteca denegada después de tasar. ¿Qué hago?

20 Junio 2022

Cuando pides una hipoteca para comprar un piso, además de cumplir con los requisitos de la entidad, tendrás que tasar la vivienda. Y, puede ocurrir, que al tasarla no alcance la tasación que habías calculado y por lo tanto las condiciones hipotecarias cambien. Te explicamos qué hacer en este caso, qué ocurre cuando una hipoteca es denegada después de tasar 🔑

La tasación del piso ¿Qué es y qué tiene que ver con mi hipoteca?

Cuando pides una hipoteca, el banco necesita saber el valor de la vivienda, para saber si es una buena inversión. Y, el porcentaje de financiación de tu hipoteca tiene en cuenta el valor de tasación. Es decir, si vas a comprar una vivienda tasada en 200.000€ pero a un precio de 220.000€, si te aprueban una hipoteca al 80%, el banco te dará el 80% de 200.000€, no de 220.000€. Es decir, 160.000€. 

¿Por qué me han denegado la hipoteca después de tasar?

Vamos a retomar el ejemplo de antes para explicar por qué es una hipoteca denegada después de tasar. Imaginemos que la situación que tú tenías prevista era la siguiente:

Precio de compra: 220.000€

Valor de tasación: 220.000€

Gastos: 15.000€

Ahorros para gastos y entrada: 59.000€

Porcentaje de la hipoteca necesario (que se calcula sobre el valor de tasación): 80% (176.000€)

Pero, a la hora de tasar la vivienda, te encuentras con esta situación:

Precio de compra: 220.000€

Valor de tasación: 200.000€

Gastos: 15.000€

Ahorros para gastos y entrada: 59.000€

Porcentaje de la hipoteca necesario (que se calcula sobre el valor de tasación): 80% (160.000€)

En esta segunda situación, teniendo en cuenta que los gastos rondan los 15.000€, necesitarías un total de 235.000€, pero, como el inmueble ha sido tasado por 200.000€, sólo tendrías 219.000€ y te faltarían 16.000€ y, salvo que puedas conseguirlos por tu cuenta, o la entidad acepte ampliar el porcentaje de financiación, te denegarán la hipoteca.

¿Qué razones pueden hacer que te denieguen la hipoteca?

Además de por la tasación, hay más razones por las que puedes encontrarte con que no aprueben tu hipoteca.

Tu porcentaje de endeudamiento

Es importante tener un porcentaje de endeudamiento sano, que no supere el 40%. Pero, hay entidades que sólo te permitirán llegar hasta el 30%, por lo que si lo superas puedes encontrarte con que te denieguen la hipoteca. En este sentido tienes que tener en cuenta que, si sois dos titulares, el porcentaje de endeudamiento se aplica por la suma de los ingresos de ambos.

Si tienes deudas

Es importante que, antes de pedir una hipoteca, estés seguro/a de que no tienes ninguna deuda  o estás en algún fichero de morosos como ASNEF. Incluso por una deuda de 10€ con una compañía telefónica, si esta decidió incluirte en un fichero de morosos, puedes encontrarte que una hipoteca denegada. Ante la duda, puedes contactar a estos ficheros para que te confirmen si te encuentras registrado.

Tu edad

La edad del mayor titular de la hipoteca, sumada al tiempo de devolución, no puede superar los 75 años, y en algunos bancos son 70 años. Por eso es importante comparar ofertas, o trabajar de la mano de un broker hipotecario que conozca todas las entidades y sepa cuál se adapta a tu perfil.

¿Cómo puedo evitar problemas con una hipoteca denegada después de tasar?

En primer lugar, te recomendamos que intentes tasar la vivienda antes de firmar las arras, porque así no te arriesgarás a perder el dinero entregado. 

Otra opción es recurrir a un broker hipotecario, que evalúe tu situación y el inmueble antes de solicitar la hipoteca y así se anticipe a este tipo de problemas. Los brokers hipotecarios de Grocasa Hipotecas reciben una formación continua para estar actualizados al respecto de los cambios en el sector financiero, y saber cómo enfrentarse a este tipo de imprevistos. Pide tu estudio inicial gratuito y sin compromiso haciendo clic aquí.

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