¿Qué ha pasado en 2022 en el sector hipotecario?

Desde Grocasa Hipotecas hemos elaborado un nuevo informe sobre el sector hipotecario, en el que hemos analizado qué ha pasado en 2022, cuáles son los tipos de hipotecas más contratadas y cuáles son las perspectivas para este 2023. Estas son las conclusiones más importantes del estudio, que puedes descargar aquí. 

El euríbor, el protagonista indiscutible del 2022

El año 2022 se ha caracterizado por la tendencia al alza del euríbor, aumentando de manera significativa hasta finales de año, cuando alcanzó el 3,018. 

El año pasado alcanzó su nivel más alto desde hace 14 años, debido sobre todo a la inflación y a las consecuencias derivadas de la guerra de Ucrania. Esta subida afecta directamente a las personas con hipotecas variables, quienes han visto aumentar el valor de sus cuotas mensuales. 

¿Qué previsiones hay para 2023?

Aunque el euríbor está rozando, a finales de marzo, los mínimos anuales, se espera que este descenso no se mantenga, sino que la tendencia siga al alza, a causa de la última subida de tipos por parte del Banco Central Europeo.  

Las hipotecas fijas, las más contratadas en 2022

Según los datos de las operaciones intermediadas por Grocasa Hipotecas, las hipotecas fijas fueron las más contratadas del año 2022, con un 72,41% del total. 

El problema que tienen los bancos con las hipotecas fijas es la dificultad para determinar el precio con la inestabilidad del euríbor. Por esta razón, muchas entidades están dejando de ofrecerlas para apostar por las hipotecas variables. A febrero de 2023, pocos bancos están ofreciendo hipotecas fijas por debajo del 3%. 

Sin embargo, esto choca con la tendencia del mercado que busca soluciones estables. Para satisfacer esta demanda, los bancos han rescatado un producto muy atractivo para la situación actual: las hipotecas mixtas. 

Las hipotecas mixtas, la solución a la subida del euríbor 

Ya en 2022, las hipotecas mixtas que se han firmado, siempre según los datos de Grocasa Hipotecas, han alcanzado el 18,5% del total, un 10% más que el año anterior. 

Las hipotecas mixtas, que combinan un tipo fijo inicial con uno variable, ofrecen una opción estable para aquellas personas que buscan seguridad en el contexto actual, pero no pueden acceder a una hipoteca fija. 

Los expertos de Grocasa Hipotecas estiman que las hipotecas mixtas podrían llegar a duplicar su participación en el mercado en 2023, pero dependerá de la aceptación que tenga entre los consumidores. 

En el caso de la financiación al 100%, es posible que algunas entidades la hayan limitado debido a los cambios que ha habido en el mercado.

El cambio de hipoteca, una tendencia al alza

Por otro lado, también se ha observado un aumento en los cambios de hipotecas. Aunque la subida ha sido lenta a principios del 2022, observamos un incremento significativo en los últimos meses del año, alcanzando hasta un 12,10% del total de servicios prestados por Grocasa Hipotecas en el mes de diciembre. 

Como resultado, en el total de las transacciones de Grocasa Hipotecas, se ha registrado un aumento del 56% de las subrogaciones en el año 2022, en comparación con el año anterior. 

La compra de vivienda se percibe como una seguridad para el futuro

Según Fotocasa Research, el 79% de los compradores perciben la compra de vivienda como una inversión a largo plazo y una seguridad para el futuro.   

Ahora que el mercado está en una época de cambios y el acceso a la financiación supone mayores requisitos, la figura del intermediario financiero va a cobrar más relevancia, ya que ayuda a los clientes a obtener mejores condiciones o incluso a acceder a otras soluciones más adecuadas para su situación. 

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Los jóvenes, el rango de edad que más ha crecido y que más sufrirá con el euríbor

Las personas de entre 25 y 34 años es el grupo de edad que ha experimentado un mayor crecimiento en la contratación de hipotecas, con casi el doble de participación en las transacciones totales de Grocasa Hipotecas en el año 2022 en comparación con el 2020. 

Para 2023, con la subida del euríbor, los jóvenes que se independizan serán uno de las poblaciones que pueden verse más afectadas a la hora de acceder a la compra de vivienda. Se estima que en 2023, un comprador deberá tener entre un 25% y un 30% más de ingresos que antes de la pandemia para obtener una hipoteca. 

Aumenta el número de personas que cambia a una mejor vivienda

Desde el año 2020 y hasta el cierre de 2022, se ha registrado un aumento del 32% en las personas que buscan hipoteca para adquirir una vivienda mejor, según los datos que se recogen en nuestro informe anual. 

Las personas que venden un inmueble para comprar otro suelen tener una situación económica más estable, lo que les permite tener más facilidad para acceder a una hipoteca que los primeros compradores de vivienda. 

Cada vez menos personas puedan evitar alquilar antes de comprar

Desde el 2020, las personas que pasan de vivir en familia a comprar una vivienda ha disminuido en un -35,88%, ya que es más común ver compradores que vienen directamente del alquiler. 

En conclusión, el 2022 ha sido un año marcado por la subida del euríbor y el 2023 seguirá arrastrando esta tendencia al alza de los tipos de interés. Este año, la figura del asistente hipotecario cobrará mayor relevancia para ayudar a aquellas personas que no pueden acceder a una hipoteca por sí solas. 

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