Ventajas de los jóvenes para conseguir una hipoteca

Los jóvenes son el motor del mercado inmobiliario, incluso a pesar de las consecuencias de la pandemia, como bien indica el último informe de Fotocasa. Los bancos dan ciertos beneficios a los jóvenes que quieren contratar una hipoteca, y el estado y algunas comunidades ofrecen ayudas a los menores de 35 años ¿Qué ventajas tiene una hipoteca joven? 👱‍♀️👱‍♂️

Cada vez más personas menores de 36 años compran viviendas según Fotocasa

Fotocasa Research ha publicado el estudio “Los jóvenes y el mercado de la vivienda en 2022” y la participación de los más jóvenes en el mercado inmobiliario cada vez es más grande. Del conjunto de la población española, el 31% ha participado en el mercado en el último año. Sin embargo, la participación de las personas de entre 18 y 34 años ha sido del 48%. Además, en ambos casos ha aumentado la participación, pero en los jóvenes el aumento ha sido mayor pasando del 42% al 48%.

El portal inmobiliario Fotocasa apunta además que, aunque el alquiler no pierde protagonismo, cada vez hay más volumen de actividad en la compraventa por parte de los jóvenes. En 2021, el 18% de los menores de 35 años compraro o vendieron una vivienda. En 2022 han sido el 25%.

¿Qué ventajas tienen las hipotecas para jóvenes?

Intereses más bajos

Algunos bancos ofrecen un tipo de interés más bajo para las hipotecas jóvenes. Si a eso le sumamos la contratación de alguna vinculación, como el seguro del hogar o la nómina, podemos conseguir un tipo de interés muy por debajo de la media. 

Eso sí, en algunos casos, estos tipos de interés más bajo son sólo hasta que el contratante cumple los 35 años.

El tiempo de devolución 

El tiempo de devolución del préstamo, sumado a la edad del titular más mayor, no puede superar los 75 años. Eso significa que, con 30 años, podrías conseguir un tiempo de devolución de incluso 40 años.

Más porcentaje de financiación

Según datos de HelpMyCash, el 71% de las entidades bancarias están dispuestas a dar más del 80% de la financiación a jóvenes con pocos ahorros. Si además tienes un trabajo estable, o trabajas en un sector con mucha proyección, tus posibilidades aumentan.

Sin ir más lejos, el 28% de las hipotecas 100% contratadas en agosto a través de Grocasa Hipotecas, fueron a personas de entre 18 y 34 años.

Comprar en pareja

Si decides dar el paso de comprar tu primera vivienda en pareja, contarás con dos fuentes de ingresos, lo que para el banco representa una mayor garantía y, por lo tanto, estará más dispuesto a ofrecerte un mayor porcentaje de financiación.

Por otro lado, si no tenéis hijos, vuestro margen residual es más alto, y tendréis mayor capacidad de endeudamiento.
 

Ayudas a jóvenes para la compra de vivienda

Tanto el gobierno central, como algunas comunidades autónomas, tienen ayudas para personas jóvenes que quieren comprar una vivienda.

El Plan Estatal de Vivienda, que contempla ayudas para menores de 35 años que cumplan unos requisitos, se ha ampliado hasta 2022.

Por otro lado, algunas comunidades autónomas contemplan rebajas del Impuesto sobre Transmisiones Patrimoniales (ITP) para jóvenes, como es el caso de Cataluña.
 

¿Cuál es la mejor hipoteca para jóvenes?

La hipoteca que más se adapta a tu perfil depende de varios factores, como tus ingresos, tu edad, el número de solicitantes, la comunidad autónoma, o la tasación y el precio del inmueble. El primer paso para decidir qué hipoteca puedes permitirte, es conocer realmente tu situación financiera. En Grocasa Hipotecas, a menudo, nos encontramos a personas jóvenes que sí tienen las características para acceder a una hipoteca, pero lo desconocen. Es por eso que ofrecemos un estudio inicial gratuito y sin compromiso, para que tengas toda la información que necesitas para valorar si puedes comprar una vivienda. Para más información, haz click aquí.

Hacia soluciones asequibles de vivienda para los jóvenes en 2023

En recientes capítulos del programa "Hablando con Crédito", se debatió sobre las opciones de compra de vivienda e hipotecas para los jóvenes. Los expertos, Gonzalo Bernardos y Roberto Ballesteros, CEO de Grocasa Hipotecas, analizaron el coste de oportunidad y las dificultades que enfrentan los jóvenes para obtener financiación. Se reconoció que existe una brecha en el mercado inmobiliario, lo cual dificulta que los jóvenes menores de 35 años puedan adquirir una vivienda debido a la falta de ahorros y acceso a la financiación. Esto puede generar desigualdades socioeconómicas y limitar las oportunidades de ahorro para aquellos con menos recursos. Sin embargo, se sugirieron soluciones como el asesoramiento hipotecario y productos bancarios diseñados específicamente para los jóvenes.

En otro episodio, Manel Fernández, Director de Accesia, destacó las ayudas y ventajas disponibles para los jóvenes que desean comprar una casa. Se mencionaron tasas de interés más bajas, plazos de devolución más largos y un mayor porcentaje de financiación ofrecidos por las hipotecas. También se resaltó el aumento de la participación de los jóvenes en el mercado inmobiliario, así como las ayudas y rebajas fiscales proporcionadas por el gobierno y algunas comunidades autónomas.

Ana Peral, directora de la Agencia UCI en Barcelona, por su parte comentó sobre las ventajas de las hipotecas para los jóvenes, como intereses más bajos y mayor financiación. Se enfatizó la disponibilidad de ayudas por parte del gobierno y algunas comunidades autónomas para facilitar la compra de vivienda para los jóvenes. Además, se considera que el año 2023 puede ser un buen momento para que los jóvenes adquieran una vivienda, aprovechando la posibilidad de negociar precios y obtener hipotecas más económicas. Se sugirió que las administraciones públicas deberían involucrarse más en la ayuda a los jóvenes con dificultades de acceso a la vivienda, mejorando las infraestructuras y ampliando las bonificaciones fiscales. En resumen, se destacó la importancia de un esfuerzo conjunto entre los jóvenes, el sector privado y las administraciones públicas para abordar el problema del acceso a la vivienda.