El Gobierno aprueba los avales del 20% de la hipoteca para jóvenes y familias con menores

El Consejo de Ministros aprobó ayer, 13 de febrero, la línea de avales del Instituto de Crédito Oficial (ICO) para cubrir el 20% de la entrada de la hipoteca. 

Esta medida tiene como objetivo facilitar el acceso a la compra de vivienda a jóvenes menores de 35 años y familias con menores a su cargo. 

El inmueble que se adquiera tendrá que ser destinado a residencia habitual y permanente y las familias que perciban estas ayudas no pueden superar los 37.800 euros brutos al año. Si la vivienda es comprada por dos personas, el límite de ingresos se eleva al doble. 

Estos avales pretenden facilitar la compra de aproximadamente 50.000 viviendas por un importe de hasta 2.500 millones de euros.  

Si la vivienda cuenta con una calificación energética mínima de D o superior, el aval puede aumentar al 25%. 

Las personas que se acojan a esta medida únicamente deberán pagar los gastos correspondientes a la compraventa y a la formalización de la hipoteca, que supone un 10% del importe total de la vivienda que se compre. 

Para determinar el importe máximo a financiar, es posible que el ICO establezca un límite máximo que podría fijarse en función del territorio.  

El periodo para formalizar las hipotecas que se acojan a estos avales finalizará el 31 de diciembre de 2025, con posibilidad de una prórroga de dos años más. Estos avales tendrán un plazo máximo de 10 años con independencia del plazo de amortización de la hipoteca y de la existencia o no de periodo de carencia. 

La emancipación juvenil, bajo mínimos 

La pandemia y la Guerra de Ucrania, ha afectado a la inflación, y en consecuencia, al ahorro de las familias. La subida de los tipos de interés, también es otro de los factores que dificulta la compra de vivienda a sectores de la población determinados como los jóvenes o las familias con hijos, que no disponen de ahorros suficientes para pagar la entrada que pide el banco para obtener una hipoteca. 

Durante los últimos años ha aumentado el número de familias viviendo en régimen de alquiler frente al de familias con casas en propiedad. Si observamos el perfil de las personas que viven de alquiler, vemos que se concentra sobre todo en los tramos de edad de entre los 16 y 29 años y de entre los 30 y los 44 años, según el Boletín Oficial de Estado (BOE). 

Según los datos del Observatorio de la Emancipación del Consejo de la Juventud, correspondientes al primer semestre de 2023, señalan que la tasa de emancipación juvenil en España se sitúa en el 16,3%, pero sigue muy por debajo de los niveles previos a la crisis de 2008 y la crisis del COVID. 

De acuerdo con datos de Eurostat, la edad de emancipación en España ha aumentado 1,6 años entre 2012 y 2022, alcanzando los 30,3 años de media en 2022. Nuestro país es el cuarto de la Unión Europea en el que los jóvenes abandonan el hogar familiar más tarde. 

El tipo de interés medio de las hipotecas cede al 3,27% 

Según los datos ofrecidos por el Instituto Nacional de Estadística, el tipo de interés de las hipotecas constituidas en el mes de noviembre, cae por primera vez en un año. El tipo medio fue del 3,27%, por debajo del 3,32% del mes anterior.

Además, se firmaron un 19,1% menos de hipotecas que en 2022. El año 2023 ha estado marcado por las sucesivas subidas de los tipos de interés, lo que ha supuesto un encarecimiento de la financiación hipotecaria. 

El euríbor amenaza con frenar su caída 

El euríbor del mes de febrero se encuentra al alza, pero sigue más bajo que el valor de hace 6 meses (4,073%). En este mes de febrero el euríbor sube y baja dependiendo del día y no da pistas de cómo acabará el mes, aunque se prevé que en torno al 3,635%, lo que supone una pequeña subida mensual respecto al mes de enero. 

Todo se debe al retraso en las rebajas de tipos de interés por parte de los Bancos Centrales. El mercado interbancario había asumido que el BCE bajaría los tipos en marzo y volvería a hacerlo en junio, pero la inflación no está completamente controlada y el organismo europeo no quiere precipitarse. 

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