¿Cómo calcular los gastos de compra de una vivienda?

Si quieres lanzarte a comprar una vivienda, primero debes de sentarte a hacer números. Cuando compras una casa, no sólo tienes que pagar el precio de compraventa, sino que hay otros gastos de compra de una vivienda que tienes que tener en cuenta en tu presupuesto ¿Cuáles son los gastos de comprar un piso? Te lo explicamos 📑

Los gastos de tasación del piso

Si vas a pedir una hipoteca para comprar un piso necesitarás su precio de tasación porque de ello depende en parte que te concedan la hipoteca. Además, el porcentaje de financiación de la hipoteca por lo general se aplica al precio de tasación, no al precio de venta.

 Además, la tasación también te servirá para asegurarte de que no estás pagando por el inmueble una cifra muy por encima de su precio real. 

En algunas entidades bancarias la tasación la tendrá que hacer un tasador recomendado por ellos, y en otros casos puedes buscar tú un tasador homologado. Cada tasador cobra una tarifa diferente. 

Si quieres saber el valor de tasación aproximado de una vivienda puedes probar nuestra herramienta de tasación online gratuita haciendo clic aquí. 

Los gastos de notaría para formalizar la escritura 

En este punto tenemos que hacer una aclaración, que a veces genera dudas. Si bien desde la aprobación de la llamada “Ley Hipotecaria” el banco se hace cargo de los gastos de notaría de la escritura de la hipoteca, no se hace cargo de los gastos de la escritura de compraventa. Son dos documentos diferentes. 

Los gastos de notaría pueden variar mucho según el precio de compraventa de la vivienda, el número de copias, los honorarios del propio notario, si incluye o no el pago de los impuestos, etc. En algunos casos estos gastos pueden superar los 1.000€. Es por eso que, cuando pedimos una hipoteca, tenemos que calcular también los gastos de comprar un piso, porque no están cubiertos por la hipoteca.

Si necesitas una hipoteca más gastos, contratarla a través de un broker hipotecario como Grocasa Hipotecas es una buena forma de intentar conseguir el mayor porcentaje de financiación e, incluso, cubrir los gastos de comprar un piso.

El precio del Registro de la Propiedad

Cuando ya has formalizado la escritura de compraventa, tienes que inscribirla en el Registro de la Propiedad. En este caso sí tenemos unas tarifas cerradas, ya que el precio del Registro de la Propiedad viene ya estipulado en el Real Decreto 1427/1989. En 2020 el congreso publicó el precio del registro de la propiedad convertido en euros. Puedes consultar las tarifas aquí.

Además, puedes hacer el trámite de inscripción de la escritura de la vivienda tú mismo, o contratar una gestoría, en cuyo caso tendrás que incluir en el presupuesto unos 300€ aproximadamente más en concepto de honorarios.

Los impuestos por la compra de un piso

En el caso de los impuestos que hay que pagar al comprar un piso dependerá de si es una vivienda de segunda mano, o un piso de obra nueva. En el caso de la obra nueva, tendrás que pagar el IVA y la cuota variable Impuesto de Actos Jurídicos Documentados (IAJD). En cambio, si compras una vivienda de segunda mano, tendrás que tributar el Impuesto sobre Transmisiones Patrimoniales (ITP) y la cuota fija del Impuesto de Actos Jurídicos Documentados. Es posible que este impuesto se divida, y abones la parte correspondiente a Actos Jurídicos Documentados cuando trámites la escritura en el notario, y el ITP tras la firma de la compraventa. 

¿Quién paga los gastos de la hipoteca?

Desde la aprobación de la reforma de la Ley Hipotecaria en 2019, existe cierta confusión al respecto de quién paga los gastos de una hipoteca y si tenemos que tener en cuenta o no unos gastos al contratar una hipoteca.

La confusión tras la reforma de la Ley Hipotecaria viene porque, desde su entrada en vigor, es la entidad bancaria y no el contratante la que se hace cargo de los gastos de la escritura de la hipoteca; concretamente el AJD y los gastos notariales, registrales y de gestión. Sin embargo, los gastos derivados de la escritura de compra, todos los que hemos mencionado en este artículo, corren a cuenta del comprador. Por eso, tenemos que tener en cuenta unos gastos de compra de un piso, incluso aunque estos sean más bajos que antes de la reforma de la Ley Hipotecaria.

Hipoteca 100% ¿Con gastos incluidos?

Esta es otra de las confusiones habituales a la hora de pedir una hipoteca; pensar que una hipoteca 100% cubre los gastos también. El porcentaje de financiación de una hipoteca hace referencia al porcentaje de la tasación de la vivienda que cubre el crédito, no a los gastos de compra. Es decir, una hipoteca 100% de un inmueble tasado en 100.000€, significa que nos darán un crédito de 100.000€, sin gastos incluidos. 

Sin embargo, si bien es difícil conseguir una hipoteca 100% o una hipoteca 100% más gastos, hacerlo a través de un broker hipotecario, que conoce el mercado y tiene acuerdos exclusivos con las entidades bancarias, amplía tus posibilidades. Ponte en contacto con nosotros y pide tu estudio inicial gratuito y sin compromiso haciendo clic aquí.

Si quieres saber más sobre qué es el ITP y cómo se calcula, tenemos un artículo al respecto en nuestro blog. 

El mobiliario, las reformas y los gastos de comprar un piso inesperados

Parece una obviedad, pero empieza a tener en cuenta también qué presupuesto tienes para amueblar la vivienda o si esta necesitará alguna reforma. Buscar piso con una inmobiliaria es una mayor garantía de que no te encontrarás con reformas o gastos de comprar un piso que no esperabas cuando ya has firmado la venta. En Grocasa, nos aseguramos que tanto el comprador como el vendedor tiene toda la documentación en regla antes de firmar el contrato de compraventa, y actuamos como intermediarios si surgen problemas después de la venta.

Consulta todos nuestros pisos en venta por poblaciones en nuestro mapa interactivo.