El tipo de interés medio de las hipotecas de marzo se sitúa rozando el 3%

En el mes de marzo de 2023 se inscribieron en el Registro de la Propiedad un total de 36.182 hipotecas sobre viviendas, un 15,7% menos en tasa anual, según los últimos datos ofrecidos por el Instituto Nacional de Estadística. 

El importe medio de estas hipotecas se sitúa en 142.663 euros, disminuyendo en un 1,5%. 

El tipo de interés medio se sitúa en torno al 3%

El tipo de interés medio en las hipotecas constituidas sobre viviendas se sitúa en el 2,99% y el plazo medio de devolución en 25 años. El 63,9% de las hipotecas se firman a tipo fijo y el 36,1%, a tipo variable. 

Para las hipotecas a tipo variable, el interés medio al inicio es del 2,72% y del 3,15% para las hipotecas a tipo fijo.

Las hipotecas fijas siguen siendo los préstamos más contratados, pero pierden peso frente a otras opciones como las hipotecas mixtas, que se contabilizan estadísticamente como hipotecas variables. 

Con la subida del euríbor, las entidades financieras han rescatado este tipo de hipotecas, porque es más rentable para ellas. Según los datos recabados por Grocasa Hipotecas, de todas las operaciones intermediadas en 2023, un 23,7% corresponden a hipotecas mixtas. 

Los cambios de hipoteca aumentan respecto al mes anterior 

Según los datos del INE, el número total de hipotecas con cambios en sus condiciones inscritas en el Registro de la Propiedad es de 14.176.

En el mes de marzo se han producido 11.399 novaciones (modificaciones producidas con la misma entidad financiera), 2.181 subrogaciones al acreedor (hipotecas que cambian de entidad) y 596 subrogaciones al deudor (hipotecas en las que cambia el titular). 

El 32,1% de los cambios totales se deben a modificaciones en los tipos de interés. Después de la modificación de las condiciones, el porcentaje de hipotecas a interés fijo aumenta del 13,0% al 40,2%, mientras que el de hipotecas a interés variable disminuye del 85,6% al 58,0%.

La Ley de la Vivienda entra en vigor 

El pasado jueves 25 de mayo, el Boletín Oficial del Estado publicaba la Ley 12/2023 por el derecho a la vivienda, más conocida como Ley de la Vivienda, primera norma constitucional que regula este derecho y que entró en vigor un día después. 

El objetivo de esta Ley es el de solucionar el problema de los precios del alquiler y hacer la vivienda accesible para todos. 

Limitación en la subida de los precios del alquiler 

Entre los cambios más importantes que regula esta ley está la limitación en la subida del precio del alquiler. El INE deberá crear un nuevo índice de referencia que sustituya al IPC antes de final del año 2024. El objetivo de esta modificación es evitar una subida desproporcionada en el precio del alquiler. Hasta entonces, en este año se continuará con el tope del 2%, que se elevará hasta el 3% en 2024. 

Modificación del concepto de grandes tenedores

Se considerará grandes tenedores a aquellas personas que sean propietarias de cinco inmuebles en una zona declarada como tensionada.

Una zona podrá ser declarada tensionada si la carga del coste de la hipoteca o del alquiler más los gastos y suministros básicos supera el 30% de los ingresos medios de los hogares, o bien cuando el precio del alquiler o de la compra de la vivienda haya aumentado al menos tres puntos por encima del IPC en los cinco años anteriores. 

Protección contra los desahucios 

Está prohibido que los desahucios se realicen sin una fecha y hora establecidas y además, se pone en marcha un prórroga extraordinaria de un año en los contratos de alquiler en los que se acredite vulnerabilidad social o económica. 

También, se establecen soluciones habitacionales para los afectados por los desahucios, donde el procedimiento quedará suspendido hasta que la Administración competente encuentre un espacio para estos ciudadanos. Si el propietario es un gran tenedor y el desahucio afecta a personas que se encuentran en situación de vulnerabilidad, deberán llevar a cabo un procedimiento de conciliación. 

Gastos de inmobiliaria 

El propietario deberá pagar los gastos de inmobiliaria y de formalización del contrato de alquiler, que hasta ahora corrían a cargo de los inquilinos. 

Beneficios fiscales 

Esta Ley también introduce nuevas deducciones fiscales para los pequeños propietarios con casas en alquiler en zonas tensionadas. La reducción alcanzará el 90% si la renta se rebaja más de un 5% en relación con la renta anterior, el 70% cuando se alquile a personas de entre 18 y 35 años, a una administración pública o entidad sin fines de lucro, el 60% cuando la vivienda se haya rehabilitado en los dos años anteriores y un 50% para el resto de los casos. 

Reacciones a la Ley de la Vivienda 

Esta Ley que ha sido muy controvertida y que ha tardado años en salir adelante, ha encontrado detractores en algunos sectores. 

Es el caso del Partido Popular, que ha anunciado que en las Comunidades Autónomas que gobierna no se va a aplicar esta Ley.  

Tras la convocatoria de elecciones generales para el próximo 23 de julio, el director general de la Agencia Negociadora del Alquiler, José Ramón Zurdo, cree que la Ley de la Vivienda podría ser derogada si el PP consiguiera gobernar. 

Empresas y analistas del sector inmobiliario han afirmado con unanimidad que es posible que esta Ley provoque el efecto contrario, ya que habrá una disminución en la oferta de viviendas para alquilar, lo que potenciará una subida de precios.

Jordi Carabella, Financial Business Manager de Grocasa Hipotecas, cree que regular el precio de los alquileres para mejorar la protección de los inquilinos puede condicionar a los propietarios a tomar la decisión de vender los inmuebles.

 “Lo que se está observando es una ralentización en la toma de decisiones por parte de los propietarios y futuros compradores, que quizás dubitativos por la nueva Ley, están posponiendo sus decisiones”. 

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