El Banco Central Europeo modera la subida de los tipos de interés

El jueves 4 de mayo, el Banco Central Europeo volvió a subir los tipos de interés en 0,25 puntos, situando la tasa de referencia en el 3,75%.

A pesar de que esta es la séptima subida consecutiva y que el precio del dinero ha alcanzado el máximo en 15 años, el BCE ha empezado a moderar la intensidad en el alza de los tipos de interés ante las turbulencias financieras y el enfriamiento del crédito. 

El BCE modera la subida de tipos 

Tras dos subidas de 0,75 puntos y otras cuatro de 0,5, el precio del dinero alcanza su máximo en 15 años con esta última subida de 0,25, situándose en el 3,75%. 

Christine Lagarde, presidenta del Banco Central Europeo, ha sugerido que habrá una nueva subida en junio con el objetivo de seguir vigilando la inflación para que baje hasta el 2%. Este movimiento al alza, que empezó en julio del 2022, empieza a ralentizarse.   

Lagarde considera que “las perspectivas de inflación siguen demasiado altas” y sugiere que si se mantienen las perspectivas económicas, habrá más subidas. Los analistas económicos señalan que quedan dos aumentos que podrían producirse antes de verano, las dos últimas para terminar con el alza de tipos. 

El objetivo que persigue el BCE con la subida de los tipos de interés es enfriar la economía para que los precios bajen. Aunque la inflación sigue alta, ha descendido por primera vez desde junio de 2022, alcanzando el 5,6% en el conjunto de la zona euro, por lo que parece que las políticas restrictivas del banco europeo están empezando a surtir efecto. 

El euríbor finaliza el mes de abril en el 3,757%

El euríbor ha cerrado el mes de abril alcanzando el 3,757% aumentando en un 0,11% respecto al mes de marzo. 

Tras el anuncio del BCE, el euríbor bajó 73 milésimas, hasta el 3,77%, haciendo que la media mensual de mayo descienda al 3,82%. Esta caída parece indicar que el euríbor no va a superar el máximo anual que se alcanzó el 9 de marzo con un 3,978% y que tampoco va a llegar al 4% este mes. 

Aun con estos datos esperanzadores, las personas que van a revisar su hipoteca variable en este momento asistirán a una subida en sus cuotas mensuales. Por ejemplo, para una hipoteca de 150.000 euros con un plazo de devolución de 25 años y un interés de euríbor +1, las cuotas aumentarán en unos 290 euros mensuales. 

¿Cuántas hipotecas variables hay en España?

Según los últimos datos publicados por el Instituto Nacional de Estadística, que datan de febrero de 2023, de todas las hipotecas que se firmaron en España ese mes, un 34,3% fueron a tipo variable. 

Según la Sexta, en España hay 4 millones de hipotecados variables, es decir, 7 de cada 10 hipotecas son variables. Aunque parezca un dato alarmante, no todas los préstamos variables se encarecen igual, ya que depende de los años que quedan por pagar y de la cantidad de dinero que queda por devolver. 

El medio de comunicación Cinco Días señala que algo más de un millón y medio de hipotecas variables, las firmadas entre 2016 y 2021, son las que más van a sufrir el alza del euríbor, ya que apenas han pagado intereses hasta ahora. 

¿Qué opciones tienen estas personas para pagar menos por su hipoteca? La subrogación hipotecaria es una opción que los hipotecados variables se pueden plantear. Este término hace referencia al cambio de hipoteca de entidad financiera para conseguir mejores condiciones. Los hipotecados se pueden beneficiar de una bajada en el tipo de interés, acortar o alargar el plazo de devolución o eliminar las vinculaciones.  

En Grocasa Hipotecas te ofrecemos un estudio inicial gratuito donde te damos información si quieres realizar un cambio de hipoteca. Nuestros profesionales tienen experiencia negociando este tipo de operaciones con las entidades financieras para que obtengas mejores condiciones en tu hipoteca. Puedes ponerte en contacto con nosotros, a través del siguiente enlace. 

El número de hipotecas firmadas sigue en descenso

La compraventa y las firmas de hipotecas siguen descendiendo en el mes de marzo, según el Consejo del Notariado. Respecto al mismo periodo del año anterior, la compra de viviendas bajó en marzo un 11,7% y el número de hipotecas descendió en un 26,4%. 

Por su lado, los precios de los pisos también han descendido en un 2,6% con respecto al mismo mes del año anterior, hasta alcanzar los 1.580 euros el metro cuadrado, siendo la mayor bajada del año. 

Con el alza del euríbor, las hipotecas fijas están perdiendo competitividad, mientras que las entidades bancarias están ofreciendo hipotecas variables con diferenciales más atractivos. A pesar de esta bajada, este tipo de hipotecas siguen dando miedo a aquellas personas que quieren comprar casa, ya que no ofrecen la misma confianza que las hipotecas fijas con su cuota estable. En este escenario, las hipotecas mixtas siguen siendo la solución más adecuada, ya que combinan lo mejor de las hipotecas fijas y las hipotecas variables. 

En Grocasa Hipotecas te ayudamos a conseguir la mejor hipoteca para que cumplas el sueño de comprar casa en 2023 con las condiciones de financiación más adecuadas a tu situación personal. Puedes solicitar un estudio inicial gratuito a través de WhatsApp o llamando al teléfono 900 10 80 66.