¿Cómo solicitar una hipoteca para autónomos?

Si eres autónomo y estás trabajando por cuenta propia desde hace ya un tiempo, estamos seguros de que la idea de adquirir una casa te ha rondado la cabeza más de una vez, pero, lo más probable es que pienses que es algo muy difícil o prácticamente imposible de solicitar para alguien en tu situación. 

¡Te equivocas, hay esperanza para los autónomos! 

Muchos de los clientes de Grocasa Hipotecas son autónomos y acuden a nosotros con muchas dudas sobre su futuro. Entendemos que esas dudas puedan generar muchas inquietudes vitales y sabemos que ser autónomo en España puede resultar, en ocasiones, un quebradero de cabeza. Es por ello, que en este artículo, te guiaremos a través de los requisitos que necesitas conocer al solicitar una hipoteca como autónomo. 

¿Estás preparado? ¡Coge papel y boli!

Requisitos de las hipotecas para autónomos

Solicitar una hipoteca como autónomo puede parecer un proceso complicado a priori, pero con la información adecuada (y la ayuda, recuerda que Grocasa Hipotecas siempre va a estar a tu lado para todas las complicaciones financieras que se te presenten en el camino), puedes prepararte de manera efectiva para poder conseguir tu objetivo. Aquí te dejamos alguno de los requisitos clave que se solicitan a la hora de adquirir una hipoteca para autónomos:

Estabilidad financiera

Lo que las entidades hipotecarias quieren ver es un historial financiero estable, es decir, unos ingresos fijos que correspondan a un periodo de tiempo determinado. Normalmente, se te pedirá proporcionar al menos 2 años de declaraciones de impuestos, para comprobar cómo ha sido tu actividad financiera y valorar si eres apto para obtener una hipoteca siendo autónomo. 

Ingresos consistentes

Las entidades financieras siempre quieren asegurarse de que puedas cubrir los pagos mensuales de la hipoteca, por lo tanto, tener ingresos consistentes es importantísimo, que vean que mensualmente estás trabajando con distintos proyectos o clientes y, en consecuencia, facturando regularmente. 

Si en cambio, tus ingresos son irregulares y varían dependiendo de la época del año, prepara una explicación que respalde la estabilidad de tus ganancias. Quizás aportar un calendario de trabajo de años anteriores podría ser una buena opción. 

Por eso, también es importante que tu negocio tenga al menos dos años de antigüedad, ya que así será más fácil demostrar que la actividad que ejerces es viable.  

Documentación completa

Presentar una documentación exhaustiva es crucial. Pero… ¿Qué tipo de documentación necesitamos? Apunta: declaraciones de impuestos, estados de cuentas bancarias, pruebas de ingresos y cualquier otro documento que respalde tu situación financiera. Ten en cuenta que cuanta más información proporcionas, más fácil será para las entidades bancarias evaluar tu solvencia económica y más fácil será que te concedan la hipoteca.

Mejora tu historial crediticio

El banco revisará tu historial crediticio y tu nivel de endeudamiento. Para que te concedan la hipoteca, tu cuota y la de tus otras deudas no deben superar el 35% de tus ingresos mensuales. También, es importante que no tengas deudas impagadas. 

Recuerda siempre que antes de solicitar una hipoteca, debes revisar a fondo tu informe crediticio y trabajar en mejorar cualquier aspecto negativo. ¡Todo ayuda!

Condiciones y consejos para solicitar una hipoteca para autónomos

Una de las cosas que más nos piden en Grocasa Hipotecas son consejos. ¿Qué hacer en determinada situación…? O, simplemente, claves para conseguir el mejor préstamo posible. 

Para solicitar una hipoteca para autónomos,  te dejamos dos consejos que te serán muy útiles: 

Entrada mayor al 20%

Los autónomos, a menudo, pueden beneficiarse de mejores condiciones al aportar una entrada mayor al 20% en su hipoteca. Esto demuestra un gran compromiso y reduce el riesgo para la entidad financiera. Además, una entrada mayor puede facilitar la obtención de mejores tipos de interés.  Cuanto más dinero se aporte inicialmente, con mejores ojos te verá el banco.

Por otro lado, deberás contar también con un 10% adicional, para pagar los gastos asociados a la compra de la vivienda. 

Tipo de interés

Los tipos de interés pueden variar según tu perfil financiero y tu economía en general. Deberás considerar si prefieres una hipoteca a tipo fijo, a tipo mixto o a tipo variable según tu situación financiera. Si no tienes claro qué hacer, lo más conveniente es conseguir ayuda especializada, como la que te pueden aportar los asesores financieros de Grocasa Hipotecas. 

¿Se puede conseguir una hipoteca 100% siendo autónomo?

La respuesta es sí, aunque es más complicado. Deberás tener un buen perfil financiero y contar con el apoyo de un aval. 

Es por eso que contar con la ayuda de un bróker hipotecario aumentará tus posibilidades de conseguir una hipoteca 100 para autónomos.  

Sabemos que solicitar una hipoteca siendo autónomo puede ser un problema un tanto desafiante si no se cuenta con ayuda, pero con la preparación adecuada, puedes aumentar tus posibilidades de conseguirlo. 

Con Grocasa Hipotecas, los clientes pueden contar con un acompañamiento personalizado y soluciones a medida que faciliten la compra de su nueva vivienda. Si estás pensando en adquirir una casa y eres autónomo, no dudes en contactar con nosotros. Estudiaremos tu caso y realizaremos una primera consulta totalmente gratis. Puedes mandarnos un mensaje de WhatsApp o llamarnos al 900 10 80 66. 

¡Te esperamos!