Euríbor de julio 2023: ya conocemos la media

El euríbor ha finalizado el mes de julio situándose en el 4,149%, su nivel más alto desde noviembre de 2008. 

El índice de referencia ha sufrido un ligero aumento con respecto al mes anterior, con un incremento del 0,142%. Si echamos la vista un año atrás, cuando el Banco Central Europeo empezó con su política de subida de tipos, el alza ha sido del 3,157%. 

A lo largo del 2023, el alza del euríbor ha sufrido un aumento más moderado, pasando del 3,337% en enero al 4,149% de julio.

El pasado jueves 27 de julio, el BCE volvió a subir los tipos de interés alcanzando el 4,25%, siendo la novena subida consecutiva por parte de la entidad europea. La próxima reunión del Banco Central Europeo será en septiembre y no se sabe qué pasará con el precio del dinero. Todo dependerá de cómo evolucione la economía y la inflación subyacente.  

Como contamos en nuestro artículo sobre la previsión del euríbor, los expertos ven posible que el euríbor empiece a descender en 2024 y será en 2025, cuando se mantenga en valores en torno al 3%. 

Las hipotecas variables que se revisen en agosto se encarecen 300 euros más de media

Una hipoteca media de 180.000 euros a 25 años que se revise en el mes de agosto, pagará unos 300 euros más de cuota mensualmente. 

Sin embargo, el encarecimiento en una cuota hipotecaria variable, depende de las condiciones de cada préstamo, además del capital que te quede por devolver y del plazo de amortización, por lo que el descenso puede ser menor.

La banca se pronuncia sobre el euríbor 

Las entidades bancarias también se han pronunciado respecto a cuándo bajará el euríbor. 

Gonzalo Gortázar, consejero delegado de CaixaBank, en la rueda de prensa donde se presentaban las cuentas del primer semestre del año, aseguró que el efecto de los tipos de interés elevados se dejará de notar a partir de mediados de 2024, y a su vez, prevé que este año el euríbor termine por debajo del 4%. 

A su vez, desmintió que las hipotecas variables hayan subido 300 euros al mes, sino que situó la media del incremento en las hipotecas variables de sus clientes, entre los 90 y los 100 euros al mes. Contextualizando esta información, declaró que el aumento de 300 euros solo se da en las hipotecas nuevas de 150.000 euros, mientras que la hipoteca media variable es de 65.000 euros y se firmó hace años. 

Analizamos la evolución del euríbor

Para entender la evolución del euríbor hay que echar la vista atrás y analizar su histórico:

• El valor más alto del euríbor se alcanzó en julio de 2008 (5,393%). El BCE subió sus tipos de interés, ya que la inflación estaba disparada y había estallado la crisis económica.
• Entre 2009 y 2015, el euríbor se colocó entre el 2% y el 0% con el objetivo de relanzar la economía.
• A partir de 2016, el euríbor se mantuvo en negativo hasta abril de 2022, alcanzando su mínimo histórico en enero de 2021 (-0,505), a causa de la baja inflación de la zona euro.
• A raíz del estallido de la guerra de Ucrania y del aumento de la inflación, comenzó la escalada del euríbor, llevando al índice de referencia a finalizar el mes de julio de 2023 en el 4,149%.

La subida actual supera todas las anteriores y ya son más de 4,5 puntos desde los mínimos.

¿Qué pasará con el euríbor en 2023?

Los últimos datos del euríbor del mes de julio, nos señalaban que el índice de referencia ya daba muestras de moderación. El último día del mes, el euríbor alcanzó su valor mínimo mensual y se situó en un 4,064%, una bajada de 47 milésimas respecto al dato anterior.

Hoy, 2 de agosto, ha subido al 4,081% en su tasa diaria, continuando con el alza, aunque de forma más moderada, lo que sugiere que el encarecimiento está perdiendo intensidad. 

La inflación en la eurozona sigue bajando

Según la Oficina Europea de Estadística (Eurostat), la tasa de inflación interanual de la zona euro descendió dos décimas en julio con respecto al mes anterior, colocándose en el 5,3%, el menor encarecimiento de los precios desde enero de 2022. Esta moderación se debe sobre todo al abaratamiento de la energía.

Sin embargo, la tasa de inflación subyacente, la que no incluye los precios de la energía ni de los alimentos no elaborados, no ha modificado su valor y sigue en el 5,5%. 

Respecto a la inflación en España, esta se sitúa en el 2,1%, siendo la tercera mejor tasa de la eurozona, por detrás de Bélgica y Luxemburgo. 

A pesar de que la evolución es buena, la media sigue muy alejada del objetivo del 2% interpuesto por el BCE. 

Las hipotecas a tipo fijo siguen siendo las más contratadas 

Según los últimos datos publicados por el Instituto Nacional de Estadística (INE), que corresponden al mes de mayo de 2023, señalan que la firma de hipotecas ha descendido un 24% en su tasa anual, aunque el número aumentó con respecto al mes de abril. 

Las hipotecas a tipo fijo siguen siendo las más elegidas por los nuevos hipotecados con el 62% de las operaciones totales. Los tipos de interés de estas hipotecas se mantienen por debajo del valor del euríbor con un 3,4% para los préstamos fijos. 

¿Qué ha pasado en el sector inmobiliario en el primer trimestre de 2023? Te lo contamos en el siguiente vídeo:

Viendo que el euríbor sigue al alza, son muchas las personas que tienen una hipoteca variable que deciden apostar por un cambio de hipoteca, para mejorar su tipo de interés o cambiar de hipoteca variable a fija. 

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