Hipoteca fija o variable: ¿cuál es mejor?

Comprar una vivienda es una de las decisiones más importantes que se toman en la vida y elegir la hipoteca que te permitirá hacerlo, también. 

Escoger un tipo de hipoteca u otra dependerá de tu situación personal, de tu economía y del objetivo que persigas al comprar un inmueble. Es por eso, que en este nuevo artículo de Grocasa Hipotecas, intentaremos ayudarte a elegir la hipoteca que más te convenga, explicándote los tipos de hipotecas que existen y los beneficios e inconvenientes que tiene cada una de ellas. 

¿Qué tipos de hipotecas existen?

Habitualmente, en el mundo de las hipotecas se hacía referencia a dos préstamos distintos con diferentes tipos de interés: hipotecas a tipo fijo e hipotecas a tipo variable. 

Pero, en el 2022, a raíz de la subida del euríbor, las hipotecas mixtas, que se encontraban en desuso, se han convertido en uno de los productos hipotecarios más solicitados por los compradores de vivienda.  

¿Hipoteca fija o variable? ¿En qué se diferencian?

Una hipoteca fija y un préstamo hipotecario a tipo variable se distinguen, fundamentalmente, en cómo se determina el tipo de interés que se les aplica. Esta variable determina las condiciones que ofrecen las entidades bancarias. 

Ahora bien, para tomar una decisión en función de las ventajas e inconvenientes que ofrece una hipoteca fija o variable hay que analizar tres factores: el tipo de interés, el plazo y la cuota.

Tipo de interés en una hipoteca fija o variable

En un préstamo hipotecario fijo se aplica el mismo tipo de interés durante toda la vida del préstamo. En cambio, en una hipoteca variable el tipo de interés lo conforman un índice variable (que en la mayoría de casos se trata del euríbor) y un diferencial fijo. Este último es negociable en función de la entidad y las bonificaciones que se apliquen por los productos o servicios que vayamos a contratar con la hipoteca.

Actualmente, las entidades bancarias ofrecen sus hipotecas fijas a un tipo de interés más elevado del que resultaría a pagar en una hipoteca a tipo variable. Pero, hay que tener en cuenta que el euríbor se sitúa en noviembre de 2023 en un valor en torno al 4% lo que encarece, a su vez, este tipo de hipotecas. 

Es por eso, que muchos compradores de vivienda están optando por la elección de hipotecas a tipo mixto, que mezclan un tipo fijo inicial y un tipo variable, y tienen un tipo de interés más asequible. 

Plazo en un préstamo hipotecario fijo o variable

El plazo de amortización de una hipoteca a tipo variable puede llegar a ser hasta de 40 años, en función del perfil del cliente y la entidad, aunque lo más normal son los 30 años. 

Una hipoteca a tipo fijo normalmente no supera los 30 años como plazo máximo de amortización, pero dependiendo de tu perfil puedes conseguir un periodo mayor. Al trabajar con un bróker hipotecario como Grocasa Hipotecas, puedes conseguir mejores condiciones como un tiempo mayor para devolver tu hipoteca.

Hay que tener en cuenta que la edad máxima en la que se debe haber devuelto el préstamo hipotecario son los 75 años. 

Cuota en una hipoteca fija o variable

En un préstamo hipotecario fijo la cuota es constante e invariable, independientemente de las condiciones o situación del mercado.

En una hipoteca variable, en cambio, las cuotas pueden sufrir modificaciones en función de los cambios del índice de referencia. Normalmente, en un préstamo hipotecario a tipo variable se revisa el tipo de interés a partir del valor del euríbor de manera periódica (normalmente anual o semestralmente).

¿Qué es mejor: una hipoteca fija o una variable?

No existe una opción adecuada para todos los perfiles. Esta elección dependerá de tus circunstancias y objetivos vitales. Si eliges una hipoteca fija, contarás con la seguridad de pagar siempre la misma cuota mensual y te protegerás de las variaciones en la economía. 

Si eliges una hipoteca variable, puedes optar a una reducción en tu cuota, cuando el euríbor esté en descenso, o bien, a una posible subida, cuando el euríbor está al alza, como sucede en la actualidad. 

Si no quieres decidir entre una u otra, puedes optar por las hipotecas mixtas, la opción intermedia y más aconsejable cuando el euríbor está al alza. Puedes solicitar un estudio gratuito con Grocasa Hipotecas y ver cuál es la hipoteca que más te conviene. 

Simulador de Grocasa Hipotecas

A través del simulador de hipotecas Grocasa, también puedes descubrir la opción que mejor se adapta a tus necesidades entre una hipoteca fija y variable. Para ello, solamente has de introducir la población y el precio de la vivienda que quieres financiar, la cantidad de dinero que tienes ahorrada y el tiempo en el que quieres pagar el préstamo hipotecario.

También contamos con otro simulador que te ayuda a calcular el precio máximo a pagar por una vivienda. Como a la mayoría de las personas se nos plantea este debate, ponemos a tu disposición un revolucionario simulador de precio máximo a pagar por una vivienda. El importe lo calculamos a partir de tus ingresos netos mensuales, tus gastos, tus ahorros y el tiempo en el que quieres pagar tu préstamo hipotecario.

Si quieres que te ayudemos a conseguir tu hipoteca y olvidarte de todas las preocupaciones, puedes solicitar un estudio gratuito en el siguiente enlace, mandar un WhatsApp o llamar al 900 10 80 66.