Qué es una hipoteca autopromotor y cómo conseguirla

Una hipoteca autopromotor es una hipoteca para construir una casa. Este tipo de producto financiero tiene unas condiciones especiales y un funcionamiento bastante diferente al de las hipotecas convencionales. En este artículo te explicamos todo lo que necesitas saber sobre la hipoteca autopromoción 🔎

Qué es una hipoteca autopromotor

Una hipoteca autopromotor es una hipoteca que sirve para financiar la construcción de una vivienda en un terreno de tu propiedad. 

Lo más habitual es que los bancos te concedan un máximo del 80-85% del importe que necesitas y que el plazo de devolución no supere los 30 años. Como no existe precio de tasación, la entidad bancaria utiliza el presupuesto de ejecución a la hora de valorar el importe que te va a financiar. 

Los requisitos para pedir una hipoteca autopromotor

Para pedir una hipoteca para construir una casa, tendrás que cumplir los siguientes requisitos:

• Ser propietario de un terreno: Para certificar que tienes un terreno en propiedad puedes pedir en el Registro de la Propiedad, la nota simple. El solar además, debe estar calificado como suelo urbanizable y estar libre de cargas.
• Tener la licencia de obra: El documento lo expide el ayuntamiento del municipio donde quieres construir. 
• Tener el proyecto de construcción validado por el Colegio de Arquitectos. 
• Disponer del presupuesto de ejecución por parte de la constructora.
• Tener el certificado de eficiencia energética que emite la constructora durante la fase de redacción del proyecto de ejecución.

Además, el hecho de tener ahorros y un trabajo estable te facilitará el acceso a la hipoteca de autopromoción con buenas condiciones. 

Cómo funciona una hipoteca autopromotor

Para pedir una hipoteca autopromotor tienes que seguir el mismo procedimiento que al pedir una hipoteca convencional. Sin embargo, la entidad bancaria no te va a entregar todo el capital el día de la firma, sino que te hará la entrega por etapas durante un periodo de unos dos años: 

Primera etapa: El tramo inicial o “suelo”

Al principio del proceso y cuando firmes la hipoteca, la entidad financiera te entregará alrededor del 50% del importe de tu préstamo para poner en marcha las obras.

Segunda etapa: Tramo de certificaciones

Según va avanzando la obra, el arquitecto tendrá que emitir certificados conforme todo está desarrollándose adecuadamente y cuando la entidad reciba esos certificados, irá entregando el capital para cubrir los gastos de construcción.

Tercera etapa: Tramo de fin de obra

Cuando la obra termina y te entregan la licencia de primera ocupación, el banco te entrega el capital restante que suele rondar entre el 10 y el 20% del total del préstamo.

A menudo las entidades bancarias, al contratar una hipoteca autopromotor, ofrecen un periodo de carencia en el que sólo pagarás los intereses, por lo que el precio de tu cuota será más bajo hasta que finalice la obra.

¿Cuándo se empieza a pagar la hipoteca en una autopromoción?

En la fase inicial de la hipoteca autopromotor, llamada “tramo de suelo”, recibirás la mayoría del capital de la hipoteca (alrededor del 50%) para hacer frente a todos los gastos relacionados con el inicio de las obras. 

En algunas ocasiones, el banco te dará un plazo de hasta dos años para que construyas la casa. Durante ese tiempo, se te aplicará una carencia para que solo pagues los intereses de la hipoteca. En esta situación, te vendrá bien pagar unas cuotas más bajas hasta que puedas vivir en tu nuevo hogar. 

Diferencias entre una hipoteca autopromotor y una hipoteca convencional 

La principal diferencia entre estos dos tipos de hipoteca está en que cuando pides una hipoteca convencional para comprar una vivienda, la entidad bancaria te entrega todo el dinero solicitado en un solo pago, mientras que cuando solicitas una hipoteca autopromotor, el dinero se entrega a plazos en función de cómo vaya evolucionando la construcción de la vivienda. 

Consejos para solicitar una hipoteca autopromotor

• Al igual que cuando se solicita una hipoteca convencional, es importante analizar tu situación financiera y establecer un presupuesto realista para la construcción de tu nueva casa.
• Es importante también asegurarse de que el proyecto de construcción cumple con todos los requisitos legales que te exigirá el banco para concederte la hipoteca.
• Por último, te recomendamos asesorarte con un profesional del sector financiero como pueden ser los asistentes hipotecarios de Grocasa Hipotecas, ya que te ayudarán a encontrar la mejor financiación comparando con todas las ofertas de las entidades bancarias y eligiendo la más adecuada para ti.

¿Qué bancos conceden hipotecas Autopromotor?

La mayoría de entidades bancarias aunque no ofrecen hipotecas autopromotor directamente en su cartera de servicios, sí lo hacen si el perfil del cliente que las solicita es el adecuado. 

Una hipoteca autopromotor es un producto financiero complejo que requiere de experiencia para saber a qué entidad dirigirse según tu perfil. Contar con un intermediario financiero como Grocasa Hipotecas para realizar este proceso te ayudará a encontrar la mejor hipoteca autopromotor adaptada a tu situación personal.  

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