¿Qué son el TIN y la TAE de una hipoteca?

Si estás en proceso de obtención de una hipoteca, es posible que hayas leído los términos TIN y TAE sin saber muy bien qué significan y a qué se refieren. Aunque suenen a dúo de dibujos animados, estas siglas son muy importantes y te harán adentrarte en el desconocido mundo de las finanzas. 

En Grocasa Hipotecas entendemos que, cuando se pretende adquirir una hipoteca, hay muchos términos y siglas con los que no estamos relacionados y se escapan de nuestra comprensión. Este artículo está hecho precisamente para ayudarte a comprender mejor las siglas TIN y TAE dentro de un contexto hipotecario y que sepas entender a qué se refieren en cada momento.

Empecemos por lo sencillo: ¿qué significan estas siglas? 

¿Qué son el TIN y el TAE?

Las siglas TIN y TAE hacen referencia a dos indicadores clave en el ámbito hipotecario: el Tipo de Interés Nominal (TIN) y la Tasa Anual Equivalente (TAE).

El TIN

Empecemos primero por el TIN: ¿qué significa Tipo de Interés Nominal?

El TIN o Tipo de Interés Nominal es el porcentaje que indica el coste financiero o rentabilidad de un préstamo hipotecario. Es decir, es un porcentaje que te proporciona la entidad bancaria y te muestra la cantidad de intereses que tendrás que pagar por pedir dinero prestado para comprar una casa. Por ejemplo, si tu TIN es el del 3% significa que por cada 100 euros que te presten, 3 euros se irán en concepto de intereses. 

En otras palabras, representa el interés que se aplica al capital prestado a lo largo del plazo del préstamo.

La TAE

Por otro lado, la TAE o Tasa Anual Equivalente es un indicador más completo que refleja el coste real de una hipoteca. La TAE incluye no solo el tipo de interés nominal, sino también otros gastos y comisiones asociados al préstamo, como pueden ser los seguros o los costes asociados. 

La TAE se expresa en forma de porcentaje anual y permite comparar diferentes ofertas hipotecarias de manera más precisa. Es decir, es una cifra que te muestra cuánto realmente vas a pagar cada año por tu hipoteca, considerando todas las variables adicionales. Es un concepto importante que vale la pena revisar a la hora de decidir qué hipoteca te conviene más. 

Ahora que ya sabemos a qué se refieren estos términos, ¿qué diferencias hay entre ellos? 

La principal diferencia entre el TIN y la TAE radica en que el TIN solo refleja el interés aplicado al capital prestado, mientras que la TAE incluye otros costos asociados al préstamo. ¿Esto que quiere decir? Que el TIN te muestra únicamente el porcentaje de interés que pagarás sobre el dinero que te prestan, pero la TAE va más allá y te da una visión global, no solo del interés, sino también de otros gastos y comisiones relacionados con el préstamo hipotecario. 

Importancia del TIN y la TAE en el cálculo de los costes hipotecarios

Ambos términos, tanto el TIN como la TAE, son indicadores importantes a la hora de calcular los costes asociados a una hipoteca. Por ejemplo: El TIN te permite conocer el porcentaje de interés que deberás pagar sobre el capital prestado, y cuanto más bajo sea el TIN, menor será el coste financiero del préstamo.

En cambio, por otro lado, la TAE es un indicador más completo y preciso, ya que refleja el coste total de la hipoteca, incluyendo no solo el interés nominal, sino también otros gastos y comisiones asociados.

¿Lo ves más claro ahora? ¿Aún no? No te preocupes, vamos con un ejemplo práctico.

Ejemplo práctico de cálculo del TIN y la TAE

Supongamos que estás valorando dos ofertas de hipotecas:

• Hipoteca A: TIN del 2,4% y TAE del 2,5%
• Hipoteca B: TIN del 2% y TAE del 2,7%

En este caso, ambas hipotecas tienen un TIN del  2,4% y del 2%, respectivamente. Sin embargo, al analizar la TAE, podemos ver que la Hipoteca A tiene una TAE del 2,5%, mientras que la Hipoteca B tiene una TAE del 2,7%.

Aunque el TIN es esencial a la hora de conocer el tipo de interés nominal aplicado al préstamo, la TAE nos brinda una imagen más completa al considerar todos los costes asociados. En este ejemplo, la Hipoteca A, parece más favorable para el prestatario, ya que tiene una TAE ligeramente más baja que la Hipoteca B.

Evidentemente, estos son ejemplos muy simplificados, inventados por nosotros para una mejor comprensión de estos términos tan complejos. Desde Grocasa Hipotecas, te recomendamos analizar otros factores al comparar hipotecas, como plazos de amortización, comisiones adicionales o seguros. Y si necesitas ayuda, siempre puedes contactar con nosotros, para que hagamos el trabajo por ti. 

En Grocasa Hipotecas, entendemos la importancia del TIN y la TAE en el contexto de una hipoteca y sabemos la complejidad que rodea a estos términos a la hora de elegir un buen préstamo hipotecario. Es por eso, que te ofrecemos a nuestro equipo de expertos, completamente capacitado para brindarte asesoramiento personalizado y ayudarte a comprender todos los costes asociados a tu hipoteca.

Te ofrecemos un asesoramiento inicial gratuito y sin compromiso, para que averigües cuál es la hipoteca que mejor se adapta a tus circunstancias personales. Ponte en contacto con nosotros en el siguiente enlace, a través de WhatsApp o llamando al 900 10 80 66.