El BCE pausa la subida de los tipos de interés

El Banco Central Europeo anunció ayer una pausa en la subida de los tipos de interés, manteniéndolos en el 4,5%, tras 10 aumentos consecutivos del precio del dinero. 

Una estrategia que empezó en julio del año pasado y que ha llevado a los tipos de interés a su valor máximo desde 2001. El objetivo de esta política restrictiva lleva como objetivo reducir la inflación de la eurozona, llevándola al 2%, encareciendo el acceso a la financiación para contener la subida de los precios. 

La decisión se ha justificado con los últimos datos recogidos de la inflación, que se mantiene estable y los precios se han desacelerado en septiembre. 

La inflación se moderó en septiembre hasta el 4,3% de media en la eurozona, respecto al año anterior. Es el valor más bajo desde octubre de 2021, siendo España la economía con mejores datos de la eurozona, gracias al despliegue del Plan de Recuperación, el auge del turismo tras el parón de la pandemia y el mayor peso en la actividad de sectores menos intensivos en energía.   

La próxima reunión del BCE tendrá lugar en diciembre, una fecha clave en la que se decidirá si mantener el parón o volver a subir los tipos. Si la inflación sigue a la baja, lo más probable es que no se acometa un nuevo incremento. El organismo europeo tendrá que evaluar cómo afecta el impacto del endurecimiento de la política monetaria sobre la inflación y la economía de la eurozona. 

Christine Lagarde, presidenta del BCE, ha sido tajante en cuanto a si habrá una bajada en los tipos: “Tener una discusión sobre el recorte es totalmente prematuro”.

¿Qué pasará con el euríbor?

Aunque este parón en los tipos de interés es una buena noticia, no se esperan bajadas en el euríbor como mínimo hasta mediados del año que viene. 

La inflación en la eurozona sigue siendo alta, se espera un repunte de precios al quitar las medidas de apoyo y la tensión en Gaza puede provocar un disparo en los precios del petróleo, por lo que, de momento, el euríbor seguirá en un valor alto. 

En lo que llevamos de mes, la media del euríbor se sitúa en el 4,175%. Aunque la cuota de las hipotecas variables seguirán subiendo, este incremento será cada vez menos pronunciado, teniendo en cuenta que el euríbor hace un año se encontraba en valores de 2,629%. 

La deuda de los hogares se reduce a niveles de hace 20 años

Según el Banco de España, la deuda de los hogares se reduce pese a la inflación y la subida de los tipos de interés, hasta situarse en el segundo trimestre del año por debajo del 50% por primera vez en al menos veinte años.  

La deuda del conjunto de los hogares ligada a la vivienda, que incluye hipotecas, préstamos personales y líneas de crédito, se situó en agosto en 499.876 millones de euros y se ha reducido en 13.397 millones de euros en ocho meses. 

Esta reducción en la deuda se debe al aumento en el volumen de ahorros tras la pandemia, al incremento de las cuotas en las hipotecas variables que, a su vez, ha provocado un aumento en las amortizaciones y al contexto de incertidumbre económica.  

La firma de hipotecas se desploma en agosto un 22,7% y encadena 7 meses de caídas 

Según los últimos datos publicados por el Instituto Nacional de Estadística, el número de hipotecas sobre viviendas inscritas en los registros de la propiedad en el mes de agosto, ha sufrido una bajada interanual del 22,7%, hasta sumar un total de 28.344 préstamos.

El importe medio de dichas hipotecas se sitúa en 138.171 euros y el tipo de interés medio alcanza el 3,25%. Por su parte, la media del plazo de devolución se sitúa en 24 años. 

El INE también señala que el 57,9% de los préstamos firmados fueron a tipo fijo y el 42,1% a tipo variable. La contratación de hipotecas a tipo fijo se sigue reduciendo, ya que los bancos están apostando, sobre todo, por las hipotecas mixtas o las variables. 

Los cambios de hipoteca siguen en auge, aumentando un 4,5% con respecto a agosto de 2022. El número de hipotecas que cambian de entidad también aumenta un 32,0%. Los principales motivos de hacer el cambio (el 38,0%) se deben a modificaciones en los tipos de interés. Después de este cambio, el porcentaje de hipotecas a interés fijo aumenta del 11,8% al 35,6%, mientras que el de hipotecas variable disminuye del 87,2% al 63,6%. 

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