¿Cuánto me devuelve hacienda por amortizar mi hipoteca?

La compra de una vivienda es una de las inversiones más grandes e importantes que vamos a hacer a lo largo de nuestra vida, y como tal puede ofrecernos beneficios financieros a largo plazo. 

Muchos de los clientes de Grocasa Hipotecas nos plantean preguntas acerca de la amortización de hipoteca, sobre todo, en la actualidad, con el euríbor al alza. Dudas como: ¿Cómo afecta la amortización de hipoteca a los impuestos? ¿Cuándo se puede desgravar la hipoteca y cuánto te devuelve Hacienda? 

En este artículo, exploraremos todo lo que necesitas saber sobre la amortización de las hipotecas, como añadirlo a tu declaración de impuestos y qué beneficios consigues con esta operación.

Coge papel y boli y… ¡Atento! 

¿Qué es la amortización de la hipoteca?

La amortización de hipoteca es el proceso de pagar el préstamo hipotecario con el tiempo. Cuando realizas pagos mensuales, una parte de esos pagos se destina a cubrir el capital del préstamo, mientras que otra parte se destina a pagar los intereses. 

Con el tiempo, la proporción del pago destinada al capital (el dinero que debes de la hipoteca) aumenta, lo que significa que estás construyendo gradualmente el valor de propiedad en tu hogar, es decir, estás construyendo la propiedad poco a poco a medida que haces los pagos de la hipoteca. 

A su vez, también puedes amortizar tu hipoteca de forma anticipada, terminando de devolver tu préstamo antes del tiempo indicado. Si tienes dinero ahorrado y una hipoteca variable, esta operación te puede ayudar a pagar menos por tu cuota después de la revisión. 

¿Cuándo se puede desgravar la hipoteca y cómo funciona?

Otra de las ventajas de la amortización de hipoteca es que puede tener beneficios fiscales. 

Sin embargo, es importante entender cuándo y cómo puedes desgravar la hipoteca. Lo primero de todo a tener en cuenta es que este incentivo fiscal fue eliminado en 2013, por lo que solo aquellos que adquirieron su vivienda antes del 1 de enero de 2013 y, además, realizaron deducciones por los pagos de la hipoteca antes de esa fecha, son elegibles para aplicar esta ventaja fiscal. 

A partir de ahí, sigamos con los consejos para que Hacienda te devuelva el máximo por amortizar hipoteca: 

Residencia principal

Para ser elegible para desgravar la hipoteca, la propiedad debe ser tu residencia principal. Si tienes una segunda vivienda, es posible que también puedas desgravar parte de los intereses hipotecarios, pero hay limitaciones.

Deducción de intereses

Puedes deducir los intereses hipotecarios pagados durante el año fiscal en tu declaración de impuestos si reúnes los requisitos. Esto puede resultar en un ahorro significativo, ya que los intereses suelen ser una parte considerable de los pagos hipotecarios iniciales.

Presentación de declaración conjunta 

Si presentas una declaración conjunta con tu cónyuge, ambos podéis reclamar la deducción de intereses hipotecarios si cumplís con los requisitos.

Registro de gastos

Mantén registros precisos de todos los pagos hipotecarios y asegúrate de tener la documentación necesaria para respaldar tus reclamaciones fiscales.

¿Cuánto desgrava la hipoteca como máximo?

Si contrataste tu hipoteca antes del 1 de enero de 2013, puedes deducir el 15% de lo que pagas anualmente por el préstamo, hasta un límite de 9.040 euros anuales. Es decir, puedes ahorrarte un máximo de 1.356 euros en IRPF cada año. 

Estrategias para desgravar la amortización de tu hipoteca al máximo

Para aprovechar al máximo las ventajas fiscales de la amortización hipotecaria, hemos elaborado esta lista de estrategias a considerar:

Pagar intereses adelantados

Pagar los intereses hipotecarios adelantados al principio del año fiscal puede aumentar la cantidad que puedes deducir en tu declaración de impuestos.

Mejoras en el hogar

Algunas mejoras en el hogar, como aquellas que aumentan la eficiencia energética, pueden calificar para créditos fiscales adicionales.

Planificación Tributaria

Consulta a un profesional de impuestos o un asesor financiero para planificar tu situación fiscal de manera efectiva y maximizar tus deducciones hipotecarias.

La amortización de hipoteca es una parte más que fundamental de la inversión en vivienda. Además de construir valor en tu hogar, también puede ofrecer beneficios fiscales significativos a través de la deducción de intereses hipotecarios. 

Si eres propietario de una vivienda o estás considerando comprar una, la amortización de hipoteca y sus implicaciones fiscales son aspectos clave a tener en cuenta. Planificar adecuadamente tus impuestos puede ayudarte a maximizar tus beneficios y asegurarte de que estás aprovechando al máximo tu inversión en vivienda.

Además, si tienes una hipoteca variable y te gustaría pagar menos después de la revisión de tu préstamo, en Grocasa Hipotecas, podemos estudiar tu caso y ayudarte con un cambio de hipoteca. 

Te ofrecemos un acompañamiento personalizado y soluciones a medida para que disfrutes de tu propiedad sin agobios. No dudes en contactar con Grocasa Hipotecas. Estudiaremos tu caso y realizaremos una primera consulta totalmente gratis. Puedes mandarnos un mensaje de WhatsApp o llamarnos al 900 10 80 66. 

¡Te esperamos!