¿Cómo solicitar una hipoteca para no residentes?

España ha sido durante mucho tiempo un destino soñado por los extranjeros que buscan un buen clima, bonitos paisajes y una rica gastronomía. Sin embargo, en los últimos años, su atractivo no se limita únicamente a las vacaciones. Cada vez más extranjeros están considerando la idea de adquirir propiedades en España como una oportunidad de inversión o la posibilidad de comprar una segunda residencia que les permita disfrutar del estilo de vida mediterráneo. 

Es por eso, que algunas entidades bancarias ofrecen hipotecas para no residentes, facilitando el proceso de compra de vivienda para aquellas personas extranjeras que quieren adquirir un inmueble en España. En este artículo, te explicamos todo lo que necesitas saber para solicitar una hipoteca para no residentes en nuestro país. 

¿Qué es una hipoteca para no residentes?

Este tipo de préstamos están orientados a extranjeros o ciudadanos que no tienen residencia en el territorio español, es decir, que bien no han permanecido en el territorio nacional más de 183 días a lo largo del año o bien que no tienen el núcleo principal de sus actividades en España. 

Según datos ofrecidos por el Colegio de Registradores, la compraventa de viviendas por parte de extranjeros se disparó en 2022 un 45%, hasta alcanzar las 88.800 operaciones. 

Británicos, alemanes, franceses, belgas y estadounidenses son las nacionalidades principales que invierten en vivienda en el territorio español y lo hacen en varias comunidades autónomas: Islas Baleares, Comunidad Valenciana o Canarias, entre otras. 

Y es que la ubicación, el clima y la calidad de vida hacen de España uno de los destinos estrella para comprar una segunda vivienda o para realizar inversiones, ya que según El País, la rentabilidad bruta anual de los inmuebles en nuestro país se ha situado entre el 6,5% y el 7,75% en 2022. 

Pero no solo eso. Tras invertir un mínimo de 500.000 euros en bienes inmuebles, se puede optar a la Golden Visa, un permiso de residencia de 2 años (con posibilidad de renovación) que te permite vivir y trabajar legalmente en España, otro beneficio muy atractivo para los perfiles inversores. 

¿Qué tipo de perfiles de no residentes compran vivienda en España?

Habitualmente, el perfil mayoritario de no residente que adquiría vivienda en España, era de una persona de entre 50 y 60 años, casada y con hijos, con altos ingresos económicos y en edad de jubilación.

Sin embargo y a raíz de la pandemia del coronavirus, este perfil está variando y según un estudio de la entidad financiera Unión de Créditos Bancarios (UCI), se están abriendo paso en este mercado los compradores más jóvenes que trabajan a distancia. Los nómadas digitales están aprovechando la oportunidad de trabajar en cualquier parte del mundo para disfrutar de todos los beneficios de vivir en un país mediterráneo como España. 

Ahora bien, ¿qué se necesita para solicitar una hipoteca para extranjeros no residentes? Te lo contamos en los siguientes puntos. 

Características de la hipoteca para no residentes

Hay que tener en cuenta que no todas las entidades bancarias ofrecen hipotecas para no residentes, ya que en el caso de impago, el banco tendría una dificultad mayor para interponer acciones judiciales eficaces. 

Este tipo de hipotecas en España para no residentes tienen características especiales que vale la pena comentar:

• El porcentaje de financiación máximo que ofrecen las entidades bancarias no suele superar el 70%, por lo que es importante disponer de una cantidad de ahorros adecuada que permita afrontar el pago de la entrada.
• El plazo máximo de amortización de estas hipotecas oscila entre los 20 y los 30 años, siempre y cuando la edad del solicitante no supere los 70 años del vencimiento de la hipoteca.
• Los intereses de estas hipotecas suelen ser más altos que una hipoteca convencional, por eso, es tan importante dedicar tiempo a comparar diferentes ofertas y prestar atención a los productos vinculados.
• Podrás elegir entre una hipoteca a tipo fijo o a tipo variable, dependiendo de tus necesidades.

Sabemos que es complicado introducirse en el mercado hipotecario, sobre todo si no se tiene el conocimiento adecuado ni se dispone de tiempo disponible. Los brokers hipotecarios de Grocasa Hipotecas están especializados en este tipo de operaciones, por lo que harán todo este trabajo por ti. 

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Requisitos para solicitar una hipoteca para no residentes 

Las entidades bancarias te pedirán ciertos requisitos a la hora de contratar una hipoteca para no residentes: 

• Residir en un país que no tenga problemas económicos, que su moneda no sea volátil ni disponga de conflictos bélicos en marcha.
• Abrir una cuenta corriente en el banco en el que se desea contratar la hipoteca
• El nivel de endeudamiento del solicitante no puede superar el 30%-35% de los ingresos habituales.
• Si se decide contar con un aval personal debe ser presentado por residentes en España.
• Las entidades financieras solicitarán un informe de riesgo crediticio, con el objetivo de comprobar la actividad y solvencia económica en el país donde se reside. Asimismo, habrá de presentarse un justificante del capital aportado, con el fin de evitar operaciones de blanqueo de dinero.

¿Qué pasa si soy extranjero pero resido en España?

En este caso, si tienes tu residencia fiscal en España, puedes conseguir una hipoteca con las mismas características que una persona con nacionalidad española. 

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