¿Qué es un cuadro de amortización?

Cuando solicitas una hipoteca, la entidad bancaria en la que pidas el préstamo te entregará ciertos documentos que te ayudarán a saber todas las características de tu hipoteca: la FEIN, la FiAE o el cuadro de amortización. 

El cuadro de amortización de la hipoteca te muestra el importe qué pagarás en cada cuota y en qué momento tendrás que hacerlo, así te será más fácil organizar los pagos de tu préstamo hipotecario. 

¿Qué es el cuadro de amortización de una hipoteca?

El cuadro o tabla de amortización de una hipoteca es un documento donde se indican todos los pagos que deberás hacer para terminar de devolver tu préstamo hipotecario. Es decir, es un cuadro que especifica en qué fechas debes pagar tu cuota, cuál es el importe de cada una y cuánto pagarás de interés.

Habitualmente, el cuadro de amortización consta de cinco columnas:

Periodo

La fecha en la que se tiene que realizar el pago y el número de meses que necesitas para devolver el préstamo.

Importe de la cuota

La suma de capital y de intereses, es decir, el importe total que pagas de cuota cada mes.

Intereses 

La cantidad de la cuota que hace referencia a los intereses, es decir, lo que te cobra la entidad bancaria por prestarte su dinero.

Capital reembolsado

Es la cantidad de dinero que devolverás al banco cada mes cuando pagues cada cuota.

Capital del préstamo pendiente de amortizar

Hace referencia a la cantidad de dinero que queda por devolver del préstamo después de pagar cada cuota.

Si el tipo de interés de la hipoteca es fijo, el cuadro de amortización es real y definitivo, es decir, representa fehacientemente la cantidad que deberás abonar en cada cuota, salvo que amortices una parte de la hipoteca. 

En cambio, si el tipo de interés del préstamo es variable, el cuadro de amortización es una simulación, ya que solo te servirá para saber cuánto pagarás hasta que se revise tu hipoteca (normalmente a los 6 meses o al año).

¿Cómo calcular el cuadro de amortización de la hipoteca?

Para que puedas hacerte una idea de cómo funciona un cuadro de amortización de hipotecas, te ponemos un ejemplo con datos ficticios. 

Imagina que contratas una hipoteca de 150.000 euros, con un interés a tipo fijo del 3% y un plazo de amortización a 30 años. La tabla de amortización quedaría de la siguiente forma para el primer año: 

Las hipotecas en España se devuelven mediante el sistema de amortización de francés, por el cual se pagan más intereses al principio que capital. 

¿Qué pasa si amortizas hipoteca?

La amortización de hipoteca hace referencia al proceso por el cual se devuelve el dinero que nos ha prestado el banco antes del vencimiento del plazo de devolución. 

Si ahorras dinero y quieres destinarlo para pagar anticipadamente una parte de la hipoteca, puedes amortizar y pagar menos dinero mensualmente o pagar la misma cantidad, pero disminuir los años que te quedan de pago. 

El cuadro de amortización te ayudará a saber si cuando quieras realizar una amortización es mejor opción la de mantener la misma cuota, pero reducir el tiempo, o disminuir la cuota, pero mantener el tiempo de devolución.

¿Cómo conseguir el cuadro de amortización de una hipoteca?

El banco te entrega el cuadro de amortización de tu hipoteca cuando pidas tu hipoteca. Este documento está incluido en la Ficha Europea de Información Normalizada (FEIN) que te entrega la entidad bancaria al aprobar tu hipoteca y que contiene toda la información necesaria sobre esta. 

Desde la entrada en vigor de la nueva ley hipotecaria en 2019, los bancos tienen la obligación de entregar la FEIN y de mantener sus condiciones durante al menos 10 días. 

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