¿Qué ha pasado en agosto con el euríbor?

Llega septiembre y con él, la primera caída mensual del euríbor en 20 meses. El principal índice de referencia de las hipotecas variables cierra el mes de agosto en el 4,073%, un 0,08 menos que en julio, cuando alcanzó su nivel más alto desde noviembre de 2008. 

El euríbor finalizó el último día de agosto en un 4,102%, en un valor superior al que tenía cuando empezó el mes (4,076%). El primer día de septiembre, ha vuelto a bajar su valor, situándose en el 4,055%. 

Aun con este pequeño respiro, los hipotecados a tipo variable que revisen en el mes de septiembre una hipoteca media de 150.000 euros a 30 años, sufrirán una subida mensual en su cuota de unos 240 euros. 

Es por eso, que muchas personas apuestan por realizar amortizaciones parciales de su hipoteca o prefieren cambiar su hipoteca a un tipo mixto o fijo. Otra opción que valoran aquellas familias que se encuentran en apuros para pagar su hipoteca es acogerse al Código de Buenas Prácticas Bancarias. 

Según el último dato publicado por el Ministerio de Asuntos Económicos, en julio se han realizado 33.000 solicitudes para acogerse a este paquete de medidas. 

¿Cuál es la previsión del euríbor? ¿Qué pasará en los próximos meses?

La inflación en la eurozona se estanca en el 5,3%

Las noticias que vienen desde Europa no son demasiado optimistas. Según la oficina estadística europea, Eurostat, la inflación en la eurozona se ha estancado en agosto en el 5,3%, valor que ya marcó el mes anterior y dos décimas por encima de lo esperado por los especialistas. 

Los precios detienen su caída tras encadenar diez meses a la baja. La causa de este estancamiento se puede deber al aumento del coste de la energía, que ha pasado del -6,1% interanual en julio al -3,3% en agosto. 

España (con un 2,6%) y Bélgica (2,4%) son los países europeos con la inflación más baja. En el caso de España, el IPC muestra un ligero repunte respecto al mes anterior, debido sobre todo al récord en las cifras del turismo y el encarecimiento de los precios de la energía. 

Por su parte, la inflación subyacente desciende ligeramente (del 5,5% al 5,3%), alcanzando su nivel más bajo desde mayo. Este valor no tiene en cuenta el coste de la energía ni de los alimentos y es la referencia que tiene en cuenta el Banco Central Europeo para establecer su política monetaria. 

La economía europea presenta unas perspectivas de crecimiento más débiles de las esperadas, lo que añade más incertidumbre a los próximos movimientos económicos.

El Banco Central Europeo se reúne el próximo 14 de septiembre

La institución monetaria europea debatirá el próximo 14 de septiembre en Fráncfort si seguir subiendo los tipos de interés o hacer una pausa. La moderación tan lenta de la inflación complica la decisión del Banco Central Europeo.

Christine Lagarde, presidenta del BCE, declaró en la reunión anual de Jackson Hole que “debemos mantener y mantendremos la inflación en el 2% a medio plazo”. La lucha contra la inflación sigue siendo prioritaria, aunque eso implique que la economía se resienta. 

Tanto en Banco Central Europeo como Bloomberg, apuntaban a una bajada de los precios mucho más rápida que la que se ha percibido en agosto. La inercia inflacionista mantiene su fuerza en Europa y el BCE mantiene su intención de reducirla. 

El número de hipotecas firmadas continúa en descenso

Según el INE, el número de hipotecas sobre viviendas inscritas en los registros de la propiedad en el mes de junio es de 33.478, un 21,9% menos que en junio del año anterior.

El importe medio de estas hipotecas se sitúa en 143.796 euros, disminuyendo un 0,7%, y el plazo medio es de 24 años. El tipo de interés medio alcanza el 3,19%, subiendo más de un punto respecto al año anterior, debido al alza del euríbor. 

El 60% de las hipotecas se han firmado a tipo fijo y el 40%, a tipo variable. El tipo de interés medio al inicio es del 2,84% para las hipotecas variables y del 3,45% para las de tipo fijo.

En cuanto a los cambios de hipotecas, se dieron un total de 11.176 operaciones, un 24,9% menos que en junio del año anterior. El número de hipotecas que cambian de entidad financiera aumenta un 8,6%. De las 11.176 hipotecas con cambios en sus condiciones, el 40,3% se deben a modificaciones en los tipos de interés: el porcentaje de hipotecas a interés fijo aumenta del 14,5% al 39,5%, mientras que el de hipotecas a interés variable disminuye del 84,5% al 59,3%.

Aunque parezca un dato negativo, en el mismo mes de 2019, se firmaron 30.642 hipotecas, casi 3.000 hipotecas menos que en este 2023. Es normal esta caída, ya que 2022 fue un año muy bueno para el sector inmobiliario, alcanzando su nivel más alto de operaciones desde 2007.

El precio del alquiler sigue subiendo

En cuanto al precio del alquiler, subió un 3,4% en el mes de julio respecto al año anterior, tocando máximos en nueve regiones. Según el Índice Inmobiliario de Fotocasa, el precio medio de la vivienda en alquiler se sitúa en 11,59 euros/m2 al mes. 

El precio del alquiler sigue disparado en las comunidad autónomas más tensionadas, siendo Baleares la región más cara para alquilar vivienda. Por lo tanto, alquilar tampoco es la mejor solución para evitar el alza del euríbor.

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