¿Qué pasa si hay impago de hipoteca según la nueva ley?

Una de las decisiones financieras más importantes que se pueden tomar en la vida es la adquisición de una vivienda mediante una hipoteca. Y en este proceso surgen muchas dudas, como por ejemplo, qué pasa si hay un impago de hipoteca. 

En este nuevo artículo abordaremos qué es lo que dice la nueva ley hipotecaria sobre los casos de impago de hipoteca, las consecuencias que esto conlleva y las soluciones disponibles para evitarlo.

¿Preparados? ¡Comenzamos!

Impago de Hipoteca bajo la Nueva Ley Hipotecaria

La Ley Reguladora de los Contratos de Crédito Inmobiliario, popularmente conocida como nueva ley hipotecaria, ha introducido cambios significativos en la forma en que se aborda el incumplimiento o impago de hipotecas. 

Antes de la incorporación de esta nueva ley a nuestras vidas, el impago podía dar lugar a desalojos rápidos y problemas graves para los propietarios. 

Sin embargo, la nueva ley hipotecaria ha establecido opciones adicionales para los deudores hipotecarios, es decir, una forma más de ayudarlos y protegerlos.

Uno de los cambios más notables y significativos que actualmente están vigentes es que la nueva ley otorga más tiempo a los propietarios en riesgo de impago antes de que se pueda iniciar un proceso de desalojo, es decir, esto proporciona a los deudores una ventana de tiempo para explorar soluciones y evitar la pérdida de su hogar. 

La ley señala que si te encuentras en la primera mitad del plazo del préstamo, tienes que dejar de pagar 12 cuotas o el equivalente al 3% del importe de la hipoteca para que te puedan embargar la casa. Si te encuentras en la segunda mitad del plazo, el número se alarga hasta las 15 cuotas sin pagar o el equivalente al 7% del préstamo hipotecario. 

Lo que se busca con la ley es ofrecer soluciones no tan drásticas y ayudar al deudor a subsanar su impago cuanto antes.  

Consecuencias del Impago Hipotecario

El impago de una hipoteca puede acarrear una serie de consecuencias, de tipo financiero, crediticio y legal. 

En Grocasa Hipotecas, consideramos de vital importancia comprender estas consecuencias para tomar decisiones acertadas, las cuales explicaremos a continuación:

Consecuencias financieras

Cuando se deja de pagar una hipoteca, es probable que se acumulen intereses moratorios y cargos por pagos atrasados. Esto puede aumentar significativamente la cantidad total adeudada con el banco.

Consecuencias crediticias

El impago de la hipoteca puede tener un impacto negativo en la puntuación crediticia del deudor, lo que dificultará la obtención de otro préstamo en el futuro.

Consecuencias legales

Antes de la nueva ley hipotecaria, el proceso de desalojo se iniciaba rápidamente. Ahora, la nueva ley otorga un período de gracia para que los deudores encuentren soluciones antes de perder su hogar.

Soluciones para Evitar el Impago de Hipoteca

Afortunadamente, existen varias soluciones para evitar que se deje de pagar la hipoteca: 

Código de buenas prácticas

El Código de Buenas Prácticas Bancarias es una herramienta muy útil que busca ayudar a los deudores hipotecarios en situaciones difíciles. Proporciona medidas para reducir la carga financiera y evitar el desalojo.

Nadia Calviño, ministra de Asuntos Económicos, señaló que se han recibido hasta mayo, 33.000 solicitudes de adhesión a los Códigos de Buenas Prácticas, que el Gobierno acordó con la banca en noviembre de 2022 para aliviar el impacto de la subida del euríbor en familias vulnerables. 

Renegociación de la hipoteca

En muchos casos, es posible renegociar los términos de la hipoteca con la entidad financiera con la que tienes el préstamo. Esto puede incluir la extensión del plazo de la hipoteca o la reducción de la tasa de interés.

Cambio de hipoteca 

Otra opción que existe para pagar menos por tu hipoteca es el cambio de entidad financiera o subrogación hipotecaria. 

Al cambiar tu hipoteca de banco puedes conseguir una nueva con condiciones más favorables. Esto puede ayudar a reducir los pagos mensuales y aliviar la presión financiera en un momento en el que haya riesgo de impago. 

La nueva ley hipotecaria y la protección del deudor

Es importante saber que la nueva ley hipotecaria se creó por mandato de la Unión Europea y su objetivo más importante es el de proteger a los consumidores compradores de vivienda con hipoteca. 

Esta ley proporciona una serie de garantías, como el derecho a recibir información clara y completa sobre la hipoteca y el derecho a solicitar medidas de reestructuración de la deuda. Básicamente, tener toda la información posible sobre el préstamo que se va a firmar. 

Además, la ley establece que las entidades financieras deben actuar de buena fe y considerar las circunstancias del deudor antes de tomar medidas legales. Esta oportunidad brinda a los deudores un mayor margen de maniobra para resolver sus problemas financieros y poder seguir pagando la hipoteca. 

La nueva ley hipotecaria ha supuesto un cambio muy importante en España, sobre todo en la forma en que se aborda el impago de hipotecas. Esta protección extra proporciona a los deudores tiempo para buscar soluciones antes de enfrentar el desalojo. Es importantísimo que los propietarios comprendan sus derechos y busquen asesoramiento legal o financiero si creen que van a dejar de pagar la hipoteca.

Desde Grocasa Hipotecas podemos ayudarte a que pagues menos por tu hipoteca actual con un cambio de hipoteca y ofrecerte otras soluciones a medida, si tienes problemas con la subida del euríbor. 

Estudiaremos tu caso y realizaremos una primera consulta totalmente gratis. Puedes mandarnos un mensaje de WhatsApp o llamarnos al 900 10 80 66.