¿Cuáles son las diferencias entre tasación y precio de venta?

El valor de tasación de una vivienda y su precio de venta son conceptos que pueden parecer semejantes, pero tienen diferencias que debemos tener en cuenta a la hora de comprar o vender una casa.

Una tasación parte de un análisis profesional y objetivo del inmueble. En un informe de tasación se estudian varios factores como son la ubicación geográfica, las características con las que cuenta la vivienda y el estado en el que se halla la propiedad, por lo que de ella se obtiene un valor preciso y justo. 

El precio de venta es el valor que el propietario decide aceptar a la hora de vender su vivienda, es decir, el precio al que pone su casa en el mercado. Este valor es totalmente subjetivo y puede estar sujeto a las necesidades del vendedor, al precio de venta de inmuebles similares o a la situación de la oferta y la demanda.

¿Qué sucede cuando el valor de tasación y el precio de venta no coinciden?

En ocasiones, el precio de venta de la vivienda puede ser diferente al valor de tasación de la misma. Esto puede afectar positiva o negativamente a la hora de pedir un préstamo hipotecario.

El valor de tasación es inferior al precio de venta

Si el valor de tasación de la vivienda es más bajo que el precio de venta, la hipoteca concedida por el banco será más baja y el comprador necesitará disponer de más ahorros. 

Un ejemplo: el precio de venta es de 200.000€ y la vivienda está tasada en 180.000€. Si la financiación que nos podría dar el banco es del 80% del valor de tasación (144.000€), necesitaremos pagar una mayor entrada.

Para evitar problemas con la hipoteca después de realizar una tasación, sobre todo si esta es inferior al precio de venta, te recomendamos leer este artículo.

El valor de tasación es superior al precio de venta

Si el valor de tasación es superior al precio de venta puede resultar positivo para el comprador, ya que necesitará menos ahorros para la compra del piso. En este caso, conviene tener en cuenta que Hacienda podría reclamar el pago correspondiente al Impuesto sobre Transmisiones Patrimoniales (ITP).

Un ejemplo: la vivienda cuesta 180.000€, pero su tasación es de 200.000€, por lo tanto, el 80% del préstamo hipotecario cubriría mayor gasto del inmueble a adquirir (160.0000€). 

Los recogidos en este artículo son solo algunos ejemplos de casos prácticos. Para analizar tu caso y realizar una simulación de tu hipoteca, pincha aquí.

¿Por qué es necesario realizar una tasación de la vivienda?

En el momento de pedir una hipoteca, las entidades financieras requerirán de un informe de tasación de la vivienda, ya que es la forma que tienen de calcular el importe máximo del préstamo.  puede ser generada de diferentes maneras:

1. Un simulador online de tasación, que realizará un estudio orientativo a partir de los datos del catastro y será orientativa a la hora de establecer el precio de venta.
2. Un agente inmobiliario, que cuenta con información relevante a los precios del mercado de las viviendas de la zona.
3. Un perito o tasador de una empresa homologada. Esta será la vía requerida por el banco cuando se  tiene intención de solicitar un préstamo hipotecario.

¿Qué métodos se utilizan para tasar un inmueble?

Hay diferentes métodos que se pueden llevar a cabo a la hora de tasar un inmueble : el método comparativo de mercado, el método de coste y el método de capitalización de ingresos. 

• Método comparativo: es uno de los más usados y se basa en la comparación de la vivienda con otros inmuebles de similares características.
• Método de coste: se realiza mediante el análisis del coste de construcción de un inmueble, ya sea para calcular el valor del terreno o deducir el valor de un edificio construido.
• Método de actualización de rentas: consiste en saber cuál sería su valor en función de lo que su capacidad para generar beneficios, por ejemplo, poner la vivienda en alquiler.
• Método residual: se utiliza para el cálculo del valor de suelo, por lo tanto, está más dirigido a viviendas que van a ser construidas.

¿Cómo solicitar una tasación hipotecaria?

Lo primero que se debe hacer es contactar con una sociedad de tasación homologada por el Banco de España. Para realizar la tasación requerirán que se reúna esta documentación:

• Referencia catastral del inmueble
• Nota simple registral con menos de 3 meses de antigüedad o copia de la escritura de la propiedad registrada.
• Si el inmueble está gravado con algún tipo de carga como usufructo, derecho de uso, opción de compra, etc, o si sufre de alguna limitación de carácter jurídico (ejemplo, una vivienda de protección oficial), se deberá comunicar y aportar los documentos que sean necesarios.
• Plano de la vivienda (opcional)

¿Cuánto tardan en realizar una tasación y cuánto cuesta?

En el momento que se realiza la vivienda al inmueble, la media de tiempo que pasa hasta que se entrega el informe de tasación al propietario es de 48h a 72h.

El pago de la tasación corre a cargo del cliente, como te explicamos en este artículo sobre los gastos de hipoteca. 

El coste depende de varios factores como el tamaño de la propiedad o de su ubicación pero, como regla general, una sociedad tasadora cobra entre el 0,7 y el 1 por mil sobre el valor del inmueble, aunque siempre está sujeto a las complejidades que puedan derivar en el momento de realizarla.

En Grocasa Hipotecas te ayudamos a encontrar la tasación homologada que más se ajuste a tus necesidades, sin tener que preocuparte de los trámites que conlleva. 

Estamos especializados en conseguir la mejor hipoteca adaptada a tus circunstancias y además, te acompañamos a lo largo de todo el proceso, desde el asesoramiento inicial hasta el momento de la firma. Puedes solicitar un estudio inicial gratuito desde este enlace, a través de WhatsApp o en el teléfono 900 10 80 66.